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「空き家になった実家の火災保険、そのままで大丈夫？」——実は空き家は通常の住宅用火災保険の対象外になることが多く、放置すると無保険状態になりかねません。この記事では、空き家の火災保険の加入条件と保険料の傾向、注意点を解説します。
本記事は、公的機関の公表情報と業界の一般的な相場情報をもとに編集部が作成しています。専門家監修は順次導入予定です。費用や制度は地域・時期・個別の状況によって変わるため、必ず最新の公式情報や専門家にご確認ください。
なぜ空き家は火災保険に入りにくいのか
住宅用火災保険は「人が住んでいること」を前提に保険料が設計されています。空き家は放火・不審火・設備劣化による事故リスクが高く、発見も遅れがちなため、「住宅物件」ではなく「一般物件」扱いとなり、保険会社によっては引き受け自体を断られることがあります。
空き家でも入れる保険の選択肢
- 一般物件として契約する：保険料は住宅用より割高になる傾向
- 空き家専用保険・少額短期保険：空き家向けに設計された商品が増えている
- 共済：条件次第で引き受け可能な場合がある
- 施設賠償責任保険：建物の一部落下などで他人に損害を与えた場合に備える（火災保険とセットで検討）
保険料の傾向
構造・所在地・補償内容によって幅がありますが、同条件の居住中住宅と比べて1.5〜2倍程度になるケースが多いとされます。定期的に人が出入りする「別荘扱い」で契約できると保険料が抑えられることもあるため、管理状況を正確に申告して見積もりを取りましょう。
契約時の注意点
- 実家が空き家になった時点で、現在の保険会社に必ず連絡する（告知義務。黙っていると保険金が出ないおそれ）
- 地震保険は火災保険とセットでしか入れない
- 解体・売却の予定が決まっているなら、保険期間を短めに設定する
- 管理を続けること自体がリスク低減になる（月1回の見回り・通水など）
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※本記事の内容は2026年9月時点の一般的な情報です。個別の状況により異なる場合があります。
じまいナビ編集部
実家と、これから。家族に合った選択を、ひとつずつ。
今すぐ決めなくても、大丈夫。あとで家族と話すときに、この記事を。